Представьте ситуацию – вы попали в ДТП. Неприятно, не спорим. Однако в нашей теоритиечской картине есть несколько обстоятельств, смягчающих происшествие – во-первых, обе машины застрахованы по ОСАГО, а во-вторых – ущерб не столь тяжел, так что вы со вторым участником оформляете аварию по европротоколу, без вызова сотрудников ГАИ.
Что же делать дальше? Естественно, обращаться к своему страховщику. А вот дальше может получиться опять же не очень приятно.
– Приведем в пример распространенный случай. В день обращения страховщик произвел осмотр вашего автомобиля, при этом независимая техническая экспертиза организована не была, и соглашение о размере страхового возмещения не было достигнуто. После проведения расчета стоимости восстановительного ремонта вам вручили направление на ремонт на СТО, которое вы выберете из нескольких предложенных вариантов. В направлении был указан размер расходов на восстановительный ремонт (согласно калькуляции страховщика), и лимит стоимости ремонта, который составляет 100 000 руб. Однако как вы узнали чуть позже, CTО тоже составило свою калькуляцию на ремонт вашего автомобиля, и эти суммы не совпадают. Данный расчет направляется СТО в адрес страховщика для согласования. И вот тут наступает самое интересное. Проходят дни, недели, а ваш автомобиль так и не отремонтирован, размер стоимости ремонта так и не согласован, и неизвестны причины почему между СТО и страховщиком нет согласия. Для того чтобы выяснить эти причины вы направляетесь на СТО и вам говорят следующее: «Страховая не может покрыть всю сумму ремонта, необходима замена деталей. Износ страховой не оплачивается и Вам надо доплатить!», – рассказывают эксперты.
Каковы ваши действия в данном случае?
Обратимся к Гражданскому кодексу, где в статье 15 сказано, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Пунктом 4 статьи 931 ГК РФ указано, что в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО) основным принципом обязательного страхования является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных законом.
В виду того, что ДТП произошло в результате столкновения двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована, и вред причинен только транспортным средствам, согласно статье 11.1. данного закона оформление документов о дорожно-транспортном происшествии производилось без участия уполномоченных на то сотрудников полиции. При этом предел страховой суммы, при наступлении страхового случая, в части возмещения вреда – 100 000 руб.
Страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется также путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре) (пункт 15.1. статьи 12 Закона об ОСАГО)
В направлении на ремонт указываются согласованные срок предоставления потерпевшим поврежденного транспортного средства на ремонт, срок восстановительного ремонта, полная стоимость ремонта без учета износа комплектующих изделий, подлежащих замене при восстановительном ремонте, возможный размер доплаты (пункты 15.1, 17 статьи 12 Закона об ОСАГО).
И только если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства выше страховой суммы, предусмотренной статьей 7 Закона об ОСАГО, потерпевший выплачивает станции технического обслуживания разницу между страховой выплатой и стоимостью восстановительного ремонта. Однако в нашем случае стоимость ремонтно-восстановительных работ не превышает установленный законом лимит в 100 000 руб.
Согласно п. 59 постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в отличие от общего правила оплата стоимости восстановительного ремонта легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина и зарегистрированного в Российской Федерации, осуществляется страховщиком без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов).
В соответствии с методикой если требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), то при восстановительном ремонте поврежденного транспортного средства не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов). Иное может быть определено только соглашением между страховщиком и потерпевшим (абзац третий пункта 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО).
Принимая во внимание, что абзацем вторым пункта 1 статьи 16.1 Закона об ОСАГО установлен обязательный досудебный порядок урегулирования споров из договора ОСАГО, Вы вправе подать претензию со дня, когда узнали об осуществлении страхового возмещения или прямого возмещения убытков не в полном объеме.
Ответственность за несоблюдение станцией технического обслуживания срока передачи потерпевшему отремонтированного транспортного средства и нарушение иных обязательств по восстановительному ремонту транспортного средства потерпевшего несет страховщик, выдавший направление на ремонт.
Поэтому идите и требуйте!
Направляйте письменную претензию страховщику и руководствуясь статьями 15, 931 ГК РФ, статьями 3, 7 11.1,15.1,16.1 Закона об ОСАГО, статьями Закона N8 23001, Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58, ТРЕБУЙТЕ в десятидневный срок со дня получения данной претензии осуществить согласование стоимости проведения ремонтно-восстановительных работ Вашего автомобиля на СТО в размере, согласно ремонт-калькуляции СТО.
Как правило, после получения-письменной претензии страховщики очень часто удовлетворяют требования потребителя!
Также в случае нарушения страховщиком установленных сроков выполнения работ, вы можете требовать уплаты неустойки в размере 0,5 % от суммы восстановительного ремонта (неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги)).
Кстати в соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» на споры по страховым отношениям распространяется и Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон № 23001), поэтому если страховщик не выполнит ваше требование в срок, вы вправе обратиться с иском в суд с требованием проведения независимой экспертизы для определения стоимости восстановительных работ вашего автомобиля и выплаты недостающей суммы страхового возмещения, неустойки за просрочку права требования, суммы утраты товарной стоимости, возмещения морального вреда.
Также согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом, которые не были удовлетворены в добровольном порядке, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона № 23001).
Для получения дополнительной консультации вы можете обратиться в сектор по защите прав потребителей правового управления администрации Ноябрьска: ул. Ленина 47, каб. 210, тел. 36-11-65.